디파이를 시작하려는 사람들에게 가이드 (2)

스테이블코인과 분산준비은행: MakerDAO

메이커는 스테이블코인(일명 DAI)이 각각 미 달러화에 고정돼 있고, 암호화 형태의 담보가 뒷받침되는 스테이블코인 프로젝트입니다. 스테이블코인은 비트코인이나 Ethereum과 같은 "전통적인" 암호 화폐에서 볼 수 있는 변동성의 단점 없이 암호화의 프로그래밍 가능성을 제공합니다.
메이커 오아시스 앱에서 직접 DAI 스테이블코인을 만들어 볼 수 있습니다. 그러나 Maker는 단순히 스테이블코인 프로젝트 이상의 개념으로 분산형 리저브 은행을 지향하고 있습니다. 별도이지만 관련된 토큰인 MKR을 보유한 사람들은 안정성 수수료와 같은 중요한 결정에 대해 투표할 수 있습니다.
다른 구조를 가진 또 다른 스테이블 코인은 USD 코인으로, 모든 USDC 토큰은 감사된 은행 계좌에 있는 미화 1달러에 의해 뒷받침됩니다.

Borrow and Lend: Compound

 

복합은 블록 체인 기반 대여 및 대여 앱으로, 암호화를 대여하여 이자를 받을 수 있습니다. 아니면 집세를 내거나 식료품을 사려면 돈이 좀 필요한데, 당신의 자금은 당신의 비밀 투자에 묶여있나요? 복합 스마트 계약서에 암호화 정보를 담보로 예치하고 이에 대해 차입할 수 있습니다. 복합 계약은 대출자와 대출자를 자동으로 일치시키고, 공급과 수요에 따라 금리를 동적으로 조정합니다.
다른 인기 있는 대여/대여 디앱으로는 에이브와 dYDX가 있습니다. LoonScan과 같은 통합업체는 다양한 앱에서 대출/대출 금리를 추적하므로 최적의 금리를 확인할 수 있습니다.

토큰 교환 자동화: 유니스와프
유니스와프는 전적으로 스마트 계약으로 운영되는 암호 화폐 거래소로서, 지갑에서 직접 인기 있는 토큰을 거래할 수 있습니다. 이것은 코인베이스와 같은 거래소와 다릅니다. 코인베이스는 당신을 위해 당신의 암호를 저장하고 당신의 개인 키를 안전하게 보관합니다. Uniswap은 자동화된 시장 형성이라고 하는 혁신적인 메커니즘을 사용하여 시장 가격 근처에서 거래를 자동으로 해결합니다. 거래뿐만 아니라, 모든 사용자는 유니스와프 계약에 크립토를 공급하고 교환 수수료의 몫을 획득함으로써 유동성 공급자가 될 수 있습니다. 이를 "풀링"이라고 합니다.
다른 인기 있는 분산형 교환 플랫폼(DEX)에는 0x, AirSwap, Bancor, Kyber, IDEX, Paradex 및 Radar Relay가 있습니다. 모든 아키텍처가 약간 다릅니다.
예측 시장은 다음과 같습니다. 좋은 징조입니다.
Augur는 분산 예측 시장 프로토콜입니다. Augur를 사용하면 투표에 가치를 부여하여 '게임에 스킨'을 넣는 경우를 제외하고 이벤트 결과에 대해 투표할 수 있습니다. Augur 및 Guser와 같은 예측 시장 플랫폼은 초기 단계에 불과하지만, 사용자가 대중의 지혜를 활용하여 더 나은 예측을 할 수 있는 미래를 볼 수 있습니다.
통합 자산: 신시텍스텍스
Synthetix는 사용자가 금, 은, 암호 화폐와 유로와 같은 전통적인 통화와 같은 합성 버전의 자산을 만들고 교환할 수 있는 플랫폼입니다. 합성 자산은 Synthetix 계약에 포함된 초과 담보물로 뒷받침됩니다.
무손실 저축 게임입니다. 같이 당구하세요
DeFi의 복합성은 무한한 새로운 가능성을 만들어 냅니다. 풀투게더(PoolTogether)는 참가자들이 DAI 스테이블코인을 공동 화분에 입금하는 무패 게임입니다. 매달 말, 한 명의 운이 좋은 참가자가 번 이자를 모두 받고, 모든 사람들은 그들의 초기 예치금을 돌려받습니다.

그러면 디파이는 어떻게 될까요?
돈과 금융은 인류 문명이 시작된 이래로 이런 저런 형태로 존재해 왔습니다. 크립토는 최신의 디지털 아바타입니다. 향후 몇 년 동안, 우리는 오늘날의 fiat 시스템에서 사용하는 모든 금융 서비스를 암호화 생태계를 위해 재구성할 수 있을 것입니다. 우리는 이미 자산 발행과 교환, 차입, 대출, 양육권, 그리고 암호 파생 상품들을 봐왔습니다. 다음은 뭐죠?
1세대 DeFi dapp은 보안 수단으로 담보물에 크게 의존하고 있습니다. 즉, 더 많은 암호화를 대여하려면 이미 암호화를 소유하고 이를 담보로 제공해야 합니다. 보다 전통적인 무담보 차입 및 대출은 신분 확인 시스템에 의존해야 합니다. 따라서 차입자는 신용을 쌓고 현재의 SSN 및 FICO 점수처럼 차입력을 높일 수 있습니다. 그러나 오늘날의 정체성 및 신용 시스템과 달리, 분산형 정체성은 보편적이면서도 개인 정보를 보호해야 합니다.

보험 분야에서도 혁신을 목격하고 있습니다. 오늘날의 많은 DeFi 대출은 과도한 담보화(예비 자산의 넉넉한 쿠션 때문에 대출이 본질적으로 안전한 것처럼 보인다는 의미)되어 있습니다. 그러나 DeFi의 블랙 스완은 스마트 계약 취약점입니다. 해커가 오픈 소스 코드에서 dapp용 버그를 발견하여 악용할 경우 순식간에 수백만 달러가 빠져나갈 수 있습니다. Nexus Mutual과 같은 팀은 스마트 계약 해킹 시 사용자를 전체적으로 보호하는 분산형 보험을 구축하고 있습니다.
또 다른 추세는 사용자 환경 개선입니다. 1세대 dapps는 블록 체인 마니아들을 위해 블록 체인 마니아들에 의해 만들어졌습니다.

 

이러한 디앱은 흥미로운 새로운 DeFi 가능성을 입증하는 데 큰 역할을 했지만, 사용성은 아쉬운 점을 남겼습니다. 최근에 출시된 DeFi 앱은 더 많은 사용자에게 오픈 파이낸스를 제공하기 위해 디자인과 사용의 용이성을 우선시하고 있습니다.
미래에는 암호화 지갑이 모든 디지털 자산 활동의 포털이 될 것으로 기대합니다. 오늘날의 인터넷 브라우저가 세계 뉴스와 정보에 대한 포털이 될 것처럼 말입니다. 보유한 자산뿐만 아니라 대여, 풀, 보험 계약 등 다양한 개방형 금융 프로토콜에 얼마나 갇혀 있는지 보여주는 대시보드를 상상해 보십시오.

DeFi 생태계 전반에 걸쳐, 우리는 또한 거버넌스와 의사 결정을 분산시키는 방향으로 나아가고 있습니다. DeFi에서 "탈중앙화"라는 단어에도 불구하고, 오늘날 많은 프로젝트에는 개발자가 dapp을 종료하거나 비활성화할 수 있는 마스터 키가 있습니다. 이것은 쉬운 업그레이드를 허용하고 버그가 있는 코드의 경우 비상 차단 밸브를 제공하기 위해 수행되었습니다. 하지만 코드가 점점 더 전투적으로 테스트됨에 따라 개발자들이 이러한 백도어 스위치를 포기할 것으로 예상됩니다. DeFi 커뮤니티는 블록 체인 기반 분산형 자율 조직(DAO)을 비롯하여 이해관계자들이 의사결정에 대해 투표할 수 있는 방법을 실험하고 있습니다.

오픈 금융 시스템에서 마술적인 일이 일어나고 있습니다. 암호화는 돈을 온라인으로 가져오는 것입니다. 그리고 우리는 돈의 기능에 관한 한 가능한 것에 있어서 비약적인 도약을 목격하고 있습니다. 완전히 새로운 산업이 처음부터 꽃을 피우는 것은 드문 기회입니다. 디파이 분야는 처음에는 오늘날의 금융 서비스 산업을 따라잡을 것입니다. 그러나 시간이 지남에 따라 코드를 작성할 수 있는 사람에게 금융 서비스를 구축할 수 있는 힘이 민주화되면 어떤 혁신이 일어날지 가늠조차 할 수 없습니다.